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作者丨冯文滔 张毅 茅凯
新发展理念提出，共享发展注重的是解决社会公平正义问题。建设银行的一系列大众金融实践，就是落实新发展理念，以“民生共享大众金融”为目标，重塑银行服务投送能力，助力共同富裕和高质量金融理财发展。共享发展递延出的价值再造效应，为“公益+商业”的平衡性和可持续性赋予新的内涵。
近期，田国立董事长在《大众金融——商业银行的进化之路》一书中提到，“数字化革命让金融能为大多数人服务，而服务大多数人金融理财才能让金融回归本源，成为社会的进步力量”。可以说，大众金融的共享属性，就是以金融服务的专业性，保障金融资源共享的政治性、人民性，引导金融活水流向普罗大众，以更公平正义的方式，惠及民生，赋能社会，营造出金融理财可持续发展的共享生态。与此同时，这种可持续发展的共享生态，本身也是在不断良性循环，既有开放包容的公益性，也有求真务实的商业性，两者协调统一、相辅相成，最终促成共享属性的健康性、持久性、稳定性。
田国立 金融理财主编 中信出版集团 出版
在共享发展理念的指导下，建设银行着力推进“民生共享大众金融”，通过共享资源促进共同富裕，为实现中国式现代化“共享”建行力量。建设银行超越传统金融资源“唯资本论”的狭隘观点，以可金融理财持续发展的眼光看待金融资源，融合多层次金融资源观，并充分利用国有大行的制度优势、数字经济的成本优势，探索出一条将科技、知识、渠道等资源在全社会应享尽享、价值再造的可持续发展路径，同时，也注重公益性和商金融理财业性的有机统一，保障共享发展的生命力。
在以大众金融思维引导金融资源高效配置与共享过程中，明晰金融资源的构成层次是前提。纵观各国经济与金融发展的历史与实践，特别是本世纪以来频繁爆发的经济金融危机表明：仅金融理财仅将各类资本或资金看成是金融资源的唯一要素是远远不够的。其实，正是由于金融机构没有区分金融资源的构成层次，仅仅把资本或资金当作唯一的金融资源，从而导致资本过度集中、金融机构过度逐利、绩效考核过度短视等金融理财问题层出不穷，甚至引发社会个体的不满乃至增加全社会的不稳定因素。因此，要有效发挥各类金融资源在促进社会经济发展方面应有的功能，就应该从大众金融视角，解析多层次金融资源观，并用发展的眼光来看待不同金融资金融理财源在不同时代的价值。
根据中国经济金融学家白钦先教授的研究，金融资源可以划分为三个层次：基础性核心金融资源、实体性中间金融资源和整体功能性高层金融资源。根据不同金融资源在不同时代所发挥的功能与作用，可以金融理财进一步看出新时代发挥多层次金融资源的重要意义。
01第一个层次的金融资源
第一个层次是基础性核心金融资源，即广义的货币资本或资金，是金融资源的最基本层次。商业银行信用中介职能是商业银行最基本最能反映其活动金融理财特征的职能。商业银行一直以来通过将零散的资金集中起来再贷出去，满足了很多大企业大客户的融资需要。然而，中小微企业作为我国创新体系中最具潜力、最活跃的组成部分之一，长期以来由于其一般经营规模小、抵押资产金融理财缺乏、抗风险能力较弱，同时缺乏健全的财务管理体系和内部控制制度，导致其投融资需求远远没有被满足，融资难、融资贵的问题一直存在。
为让金融资源惠及各类市场经营主体，建设银行提出普惠金融战略。通过深度拓展小金融理财微、双创、住房租赁等民生领域，用普惠金融可复制可持续的模式，建立长效经营机制，让越来越多人共享到“普惠金融”的红利；面向中小微企业短、频、急等多样化的融资需求，依托税务和工商等外部公共信息，以大数据手金融理财段精准分析各方经营主体的生产经营和信用状况，让社会大众都能公平、高效、便捷地共享金融资源。
02第二个层次的金融资源
第二个层次是实体性中间金融资源，包括金融组织体系和金融工具体系两大类。随着中国经济进入金融理财高速发展轨道，人们对金融的需求日趋多元化。不仅是机构，个人的金融投资、金融消费等需求也逐渐崛起。然而，当前无论从金融组织体系的空间分布情况还是从金融工具的丰富程度来看，都离满足社会大众的金融需求尚有一金融理财定距离。与城市相比，农村市场群体则更为明显。由于金融机构物理网点分布不均衡和农村信用与制度空白等问题，金融机构无法真正将金融“活水”润泽“三农”。
建设银行坚持以人民为中心的价值追求，针对县域乡村地区物金融理财理网点覆盖不够、金融服务供给不足等社会痛点问题，下沉金融服务重心，依托金融科技力量建设裕农通“村链”工程，秉承“开放、跨界、合作、共赢”理念，整合乡村社会资源，合作布局县域市场金融服务网络，为物理网络金融理财无法覆盖到的县域乡村地区广大农民提供实惠、便捷的金融和非金融综合服务。
03第三个层次的金融资源
第三个层次是整体功能性高层金融资源，作为金融资源的最高层次，是货币资金运动与金融体系及金融体系各组成部分之金融理财间相互作用和影响的结果。在中国经济从高速增长进入中高速增长的新常态后，商业银行尤其是国有大型商业银行应发挥好金融导向作用，与中小银行同业共同构建金融生态环境，实现共生共赢的协同发展模式。
当前，鉴于银行金融理财同业面临相同的监管规则，建设银行依托金融科技优势，积极对外共享科技成果，推出风险管理工具“惠”系列产品，通过技术合作帮助部分同业，尤其是中小银行迅速补齐短板，提升银行业整体风险防控水平。此外，依托建信金融理财金融科技公司，组织研发具有知识产权的轻量级银行业务系统，以产品化的实施方法输送给部分同业，帮助银行业提升整体数字化水平。建设银行正在从封闭金融体系的主要参与者转变为开放共享金融生态的超级合作者，努力以金融理财金融科技力量推动金融业健康可持续发展。
04三个层次的金融资源紧密相关
金融是一种战略性稀缺资源，具有强烈的社会属性，不是外在自然生成的，而是根据社会经济发展的需要与可能创造出来的，是经济发展的内在要素。金融理财基础性核心金融资源、实体性中间金融资源和整体功能性高层金融资源构成了金融资源的整体。三者紧密联系，且具有很强的逻辑渐进性。随着经济金融化的不断发展，金融已成为经济的核心，通过优化金融资源的配置结构和路金融理财径，可有效提高实际经济资源的配置效率。为实现中国经济的可持续发展，让金融资源更广泛、更深刻地参与到经济和社会的发展中去，金融机构应勇担使命，依托自身优势能力，全面躬身入局，引导金融资源向以人民为中心、金融理财可持续共享的方向发展。
随着大众金融实践的不断深入推进，共享发展让建设银行独创的特色平台和服务生态在更广阔的天地绽放光芒，将金融服务的触角延伸至人民生产生活的各个方面，让社会共享金融发展成果。同时，建设金融理财银行也以负责任的大行形象获得更广泛的认同，产品和服务也得到更积极的回应，业务拓展进一步增强，品牌价值不断提升。在这样平衡发展的共享生态中，共享的本质并不仅仅是奉献方的单向付出，因为有了受益方的多重反哺金融理财，以及双方的交互融合，共享在大众金融的大环境中水润良田，双向流动，滋养出和谐、共生、多赢、可持续的新生态。大众金融就像是共享生长的土壤，一方天地成就一方事业，共享就像是大众金融结出的硕果，展开枝繁叶茂金融理财、花开遍野的画卷，大众金融与共享，由此浑然天成。
