本文转自：山西晚报
小微企业、个体工商户是经济运行的“毛细血管”，亦是经济社会发展的生力军。建行山西省分行坚守金融为民初心，强化使命担当，持续扩大普惠金融服务覆盖，以金融活水精准滴灌小微企业，提升金融服务实体经济质效。截至今年9月末，该行累计服务小微企业6.9万户，同比多增7715户，累计投放普惠金融贷款504.4亿元，同比多增57.6亿元，贷款余额425亿元，贷款客户累计7.25万户，连续四次以全省第一的成绩荣获省内商业银行小微企业金融服务监管“一级”评价。
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丰富产品供给 精准赋能小微科创企业
智能化设备、可视化管理，工人在各自岗位上有条不紊地操作……这里是位于临汾市大宁县的兆宁建筑装配科技有限公司，是一家拥有自动化生产线及配套的混凝土搅拌站、构件堆场、砂石料场装配式建筑生产基地。
“近期，在一个展销会上，公司看中了几款市场上特别紧俏的大型机械设备，若能及时引进，将大大提升公司竞争力。但因公司有大量客户回款未能及时到位，资金周转困难，正是建行的‘善新贷’组合贷款帮我解了燃眉之急！”公司法人王琴激动地介绍。
其后,建行大宁支行为该公司及上下游客户提供包括账户开户、结算服务等一系列服务。当公司资金遭遇周转困难，建行大宁支行负责人李宏斌第一时间到企业调查，结合企业实际需求拟定专属融资方案，通过绿色通道简化申报流程，仅用3天就完成了共计418.9万元的授信，有力支持了公司设备的购买和技术研发的顺利推进。
这仅是建行山西省分行服务小微科创企业的一个缩影。建行山西省分行紧跟科技金融的发展脉动，与山西省科技厅建立全面战略合作关系，加速与全省科研项目、小微科创企业、科技生态等全方面对接，针对科创企业从初创期、到成长期、再到成熟期的全生命周期，配套专属适配产品。同时，着力为“专精特新”企业提供“点对点”精细化服务，为企业精准画像，制定专属策略。在服务范围、贷款期限、贷款定价等方面，该行制定一系列差别化倾斜政策，将专精特新、高新技术、科技型、创新型小微企业全部纳入支持范围，最高额度由500万元上调至1000万元，最长融资期限三年，充分满足企业个性化融资需求。另外，该行持续丰富产品供给，结合“专精特新”企业不同发展阶段特点与需求，形成以“善新贷”为主，以“信用快贷”“善担贷”“抵押快贷”“供应链”等多种产品为辅，覆盖企业全生命周期的线上线下信贷产品体系。
截至今年9月末，该行已实现对全省2787户“专精特新”企业走访全覆盖，授信1582户，授信金额68.06亿元，累计为626户投放贷款33亿元。
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聚焦产业链条 疏通小微企业融资堵点
作为驻晋央企工程局之一的中铁十二局集团有限公司，一直以来都是建行山西省分行重点服务的客户。
面对商业汇票付款期限最长不得超过6个月的政策变化，考虑到该公司以商业汇票为主的支付习惯，建行山西省分行在客户授信即将到期重检之际，安排专人及时调整授信方案，为该公司新增授信额度17.32亿元，为公司后续业务发展留足空间。
很快，政策影响开始显现。这家公司半年以上账期的支付结算需求逐渐加大，对供应链产品的需求明显增加，在建行山西省分行的供应链产品签发量大幅增加。截至今年9月末，该行共投放供应链贷款13.48亿元，其中，普惠口径供应链共投放7.6亿元，累计服务普惠链条企业2782户，占所服务全部链条企业的84%，涉及行业包括采矿业、电力、热力、燃气及水生产和供应业、交通运输、仓储和邮政业、科学研究和技术服务业等13个行业，企业注册地遍布全国，金融活水通过供应链业务实现精准滴灌。
据了解，建行山西省分行拓展产业链供应链金融服务，全力满足产业链各环节小微企业融资需求。一方面，聚焦重点领域，加速推进场景创新，为更多产业链条提供便捷高效的在线融资服务。另一方面，助力乡村振兴，通过与涉农龙头企业合作，整合交易、资金及物流等“三流”数据，基于真实稳定的交易背景，穿透到小微企业和C端农户提供在线融资服务。此外，该行充分发挥供应链金融服务普惠天然载体作用，沿着产业链条、生态网络，全面触达服务各行各业产业链各环节、各节点实体客户，精准滴灌金融活水，帮助资产少、无抵押、难授信的中小微链条企业解决融资难、融资贵问题。截至9月末，该行供应链金融产品——“建行e贷”已向79户核心企业产业链上的5292户链条企业提供供应链融资服务，供应链普惠余额43.4亿元，较年初新增7.4亿元，增速20.6%。
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改善用户体验 深化数字普惠经营模式
近日，晋城高平市康乐街亿鑫贸易商行负责人侯先生急匆匆走进建行高平支行营业大厅，大堂经理细问原委，得知该客户在其他银行有一笔贷款刚刚到期，正在着急筹集资金。于是，大堂经理向侯先生介绍了建行小微快贷，指导其下载了建行“惠懂你”APP，通过测额，很快19.8万元的“小微快贷”额度弹出界面，点击“支出”，资金便秒入侯先生账户。
据悉，为提升小微企业服务质效，建行山西省分行根据小微企业客户、个体工商户、涉农客户、供应链上下游客户、科创客户等不同特点，推出“小微快贷”“个人经营快贷”“裕农快贷”“交易快贷”四大体系30余种信贷产品。针对不同客户类型及使用场景，提供“通用型+定制化”服务。与此同时，该行持续推进金融科技与服务“小微”深度融合，打造数字普惠金融模式，实现批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务，打造一分钟融资、一站式服务、一价式收费的客户体验，引流金融“活水”精准滴灌社会民生。
该行在同业率先推出“惠懂你”一站式移动金融服务平台，迭代版本120个，申报专利165项，已上线4.0版本，构建了“贷款+财富+服务”三大核心板块。客户仅需点击“惠懂你”APP，即可实现贷款申请、签约、支用、还款等全流程自助式操作，贷款立即到账、随借随还。同时，该行还提供账户结算、企业对账、投资理财等综合金融服务以及财税、法律咨询、物流等公共服务，实现从“单一融资功能”向“综合服务功能”的提升。截至9月末，“建行惠懂你”APP累计访问客户587万人次，累计下载量65.75万户，累积绑定企业认证26.71万户，签约客户6.37万户、签约金额418.17亿元，占服务客户的92%，“惠懂你”已成为普惠金融业务主要的服务渠道和服务入口。
围绕农民“融资难、融资慢、融资贵”的痛点，该行加快“裕农快贷”系列产品落地，从种植、养殖、农商场景出发，不断加大农户信用贷款发放力度。截至9月末，建行山西省分行裕农快贷余额29.4亿元，较年初新增23.6亿元，为1.5万户农户提供了生产经营融资服务。
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实施减费让利 助力民营经济发展壮大
山西天成生物科技有限公司是一家集环保、有机肥制作于一体的现代化生物科技公司。随着生产效益的逐步提升，今年，企业计划在外地新建一处分厂。由于基建项目投资较大，企业面临着较大的生产资金压力。
“我们的市场遍布全国各地，生产节奏非常快，一旦签订了合同就必须按照合同的期限向客户交付货物，否则就会面临着违约风险。”企业负责人晋先生介绍。就在不久之前，企业接到了客户发来的订单，而生产周期仅有两个月的时间。时间紧、任务重、流动资金不到位的现状，让晋先生犯了难。正当他一筹莫展之际，建行太原三墙路支行工作人员敲开了公司的大门。
工作人员详细地向晋先生讲解了最新的信贷政策，根据企业经营特点和融资需求，为企业量身定制授信方案，当天便向其发放了80万元信用贷款，利率下调10个基点，为企业发展注入了“金”动力。“这笔贷款对于我来说，真是太及时了，随借随还，非常方便。”晋先生不禁感慨。
如今，建行山西省分行及时让利于小微企业客户，调整普惠信用贷款产品价格，以前所未有的力度加大普惠产品价格支持，将新发放普惠金融贷款平均年化利率下调至3.8%以下。针对信用贷款优质客户，烟草客户、办理“善系列”产品的客户，利率可以更优惠。
该行针对小微企业推出的“按需支用、随借随还、按日计息”的还款方式，大大减少了贷款资金占用，帮助企业节省了资金成本。与此同时，该行不断扩大小微企业服务收费减免范围，累计优惠服务费用达30余项，累计为全省小微企业减费让利2.7亿元，为1.83万户小微企业累计发放无还本续贷超130亿元。截至今年9月末，累计为小微企业减费让利2000余万元，为6120户小微企业提供续贷服务28.67亿元。
