文章目录[+]
随着数字化金融的快速发展，电信网络诈骗、网络赌博、洗钱等欺诈行为日益猖獗，支付账户风险问题愈发凸显。面对这一严峻挑战，银行机构亟需加强风险防控，优化账户风险管理流程与机制。在此背景下，同盾科技凭借其深厚的技术积累和丰富的实践经验，对天策系列-账户风险管理系统进行了全面升级，为金融安全再添一道坚实的“防护网”。
近年来，电信网络诈骗案件频发，欺诈手段不断翻新，给金融机构带来了前所未有的压力。据数据显示，2023年全国公安机关共破获电信网络诈骗案件43.7万起，拦截诈骗电话、短信数量庞大，处置涉诈域名网址众多，紧急拦截涉案资金高达3000余亿元。这一串串数字背后，是金融机构与黑产欺诈势力的激烈较量，也是监管部门对金融机构风险防控能力的严格要求。
在此背景下，同盾科技深刻洞察行业趋势，针对银行机构在账户风险管理中面临的痛点与难点，对天策账户风险管理系统进行了全面升级。升级后的系统基于监管对涉赌涉诈、反电诈以及公安压降涉案账户的要求，构建了实时、准实时、离线三层风险监测体系，实现了对账户开户、存续、变更、销户等关键环节的全面监测和管控。
系统升级后，具备以下主要功能：
一、智能风险识别
系统能够基于实时策略和离线策略，对开户、存续、变更、销户全生命周期的账户风险进行监测和识别，并自动做出管控策略。这一功能大大提高了风险识别的准确性和及时性，为金融机构提供了有力的风险防控支持。
二、账户风险分类分级
系统通过一系列评级策略对账户风险、价值进行量化评估，并赋予相应的风险等级、价值等级。这一功能实现了对账户风险的精准刻画和动态更新，为金融机构提供了更加科学、合理的风险管控依据。
三、账户风险核查
系统能够结合账户开户、事中交易、离线评级的风险结果，按需加入账户尽调核查流程。通过可视化配置账户尽调核查条件，基于尽调核查结果对账户进行合理管控。这一功能提高了账户风险核查的效率和准确性，降低了人工干预的成本。
四、账户动态调额管控
系统支持事中场景基于异常交易进行临时限额管控，以及存量账户基于账户交易风险评级、客户价值评级模型结果进行精细化账户调额管控。这一功能实现了对账户额度的科学、灵活管理，有效避免了“一刀切”策略带来的客诉问题。
五、账户风险监控分析
系统提供可视化监控功能，能够全面展示全量账户清单、风险账户清单、账户详情、风险信息、风险等级变化、尽调信息等。这一功能为金融机构提供了直观、全面的风险监控视图，便于及时发现和处理潜在风险。
六、账户级风险画像
系统能够全面勾勒账户风险面貌，辅助银行进行事前开户查询、事后核查分析等。这一功能为金融机构提供了更加全面、深入的风险分析手段，有助于提升风险防控的精准度和效率。
与同类型产品相比，新一代同盾天策账户风险管理系统在处理模式、管控效率、模型精准性等层面具备了四大明显优势。其中，流批一体处理模式保证了数据的一致性；全流程的账户风险尽调和管控措施提高了风险防控的效率和准确率；灵活组合规则模型能够识别隐匿性账户风险；关联分析技术则能够深度识别并挖掘账户团伙风险。
目前，同盾天策账户风险管理系统已广泛应用于多个国有大行、股份制银行及城商行。以某国有银行账户反电诈AI应用项目为例，该系统通过事前、事中、事后反诈模型的构建，实现了对账户风险的实时预警和精准管控。项目实施后，该行涉案账户风险显著降低，案件覆盖率、预警账户核实准确率均大幅提升，为后续更好服务客户额度评估提供了坚实的支撑。
未来，随着科技的不断进步和金融市场的全球化发展，银行账户风险形势将继续演变和复杂化。同盾科技将继续立足行业需求，扎根技术创新，与银行机构通力合作，共同应对风险挑战，为金融安全贡献力量。同盾天策账户风险管理系统的持续升级和完善，将为金融机构提供更加全面、高效、智能的风险防控解决方案，为账户管理进一步加固“安全锁”。
